Saiba tudo sobre o consignado CLT
O empréstimo consignado sempre foi majoritariamente associado a aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos. Agora, uma nova modalidade amplia as possibilidades de acesso ao crédito com desconto direto na folha de pagamento: o consignado privado, também conhecido como Crédito do Trabalhador.
O que é o empréstimo consignado CLT e como surgiu?
O consignado privado é uma linha de crédito voltada para trabalhadores do setor privado com vínculo formal registrado na carteira de trabalho digital. Ele funciona de maneira parecida ao consignado tradicional: as parcelas são descontadas diretamente do salário antes mesmo de o valor cair na conta do trabalhador.
A grande diferença é que, com o Crédito do Trabalhador, não é mais necessário que a empresa tenha convênio com o banco para liberar a contratação.
Essa inovação foi possível graças à integração com o eSocial, sistema do governo que centraliza dados trabalhistas, previdenciários e fiscais para que as instituições financeiras façam a análise diretamente.
Crédito do Trabalhador e consignado privado: é a mesma coisa?
Sim. Os dois nomes se referem à mesma modalidade. “Crédito do Trabalhador” é um termo usado por bancos como o Bmg para reforçar que o produto foi criado especialmente para colaboradores do setor privado com carteira assinada, sem depender de autorização do empregador.
A nomenclatura diferencia a modalidade do consignado tradicional para aposentados, pensionistas e servidores públicos, embora o funcionamento seja semelhante: desconto automático no salário, juros mais atrativos e maior prazo para pagamento.
Quem pode contratar e quando vale a pena?
Somente trabalhadores CLT podem solicitar o empréstimo consignado privado, incluindo empregados domésticos e rurais, desde que tenham vínculo empregatício com pessoa jurídica (CNPJ).
A regra principal é ter registro formal no eSocial. Em alguns casos, o banco pode exigir um tempo mínimo de vínculo. Essa análise varia conforme a política da instituição e tem como objetivo avaliar a estabilidade do vínculo antes de liberar o crédito.
O empréstimo consignado para CLT é bastante vantajoso quando as taxas oferecidas forem menores do que as de outras modalidades e quando as parcelas se encaixam confortavelmente dentro da margem consignável de 35% do salário líquido.
Como funciona o desconto e a margem consignável?
A margem consignável no consignado privado é de até 35% do salário líquido. Isso significa que a soma das parcelas de todos os consignados contratados (ativos) não pode ultrapassar esse limite.
O desconto é feito direto na folha de pagamento, antes do depósito do salário. Esse tipo de cobrança reduz o risco de atraso e facilita o controle das finanças e, por consequência, garante melhores encargos.
Comparação com outras modalidades de crédito
Antes de contratar, vale entender como o consignado privado se compara a outras opções:
• Crédito pessoal tradicional normalmente tem juros mais altos, pois o pagamento é feito por boleto ou débito em conta, ou seja, o risco para o banco é maior
• Empréstimo consignado para servidor público ou aposentados do INSS tende a ter juros menores pela estabilidade do vínculo
• Empréstimo FGTS (antecipação do saque-aniversário) pode oferecer valores mais altos e taxas mais acessíveis. Para aderir ao saque-aniversário, é preciso estar com a certidão de regularidade do FGTS atualizada
Como contratar o Crédito do Trabalhador no Bmg?
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